Do zawarcia umowy kredytu niezbędne jest przygotowanie odpowiednich dokumentów. Część wymagań jest zależna np. od banku, w którym się o niego ubiegamy – te podstawowe zwykle są takie same.

Najważniejszym dokumentem jest dowód osobisty – stanowi on bowiem potwierdzenie tożsamości oraz obywatelstwa. W wielu bankach o kredyt mogą się starać także osoby nieposiadające polskiego obywatelstwa – konieczne będzie wtedy przedstawienie karty pobytu lub paszportu oraz zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu w Polsce. Bez dokumentów tożsamości wniosek kredytowy nie zostanie przyjęty.

Dokumenty potwierdzające wysokość oraz źródło dochodu nie zawsze są konieczne. Klient posiadający historię kredytową w banku w wielu przypadkach będzie od tego zwolniony. Wymóg ten zależy od tego, jak długo, ile razy i kiedy zaciągane były wcześniejsze zobowiązania w danym banku. Pod tym względem wymagania są znacznie prostsze niż w przypadku kredytu hipotecznego. W przypadku kredytu gotówkowego na większą kwotę bank może wymagać dokładnego udokumentowania dochodów. Przy mniejszych kwotach kredytu lub pożyczki czasami wystarczy samo oświadczenie o dochodach.

Zdolność kredytowa określa, ile bank będzie w stanie maksymalnie pożyczyć pieniędzy na dany okres i przy konkretnym rodzaju zobowiązania. Im dłuższy jest okres kredytowania, tym zdolność kredytowa będzie wyższa. Istotne jest, że każda instytucja stosuje inne algorytmy do obliczania zdolności kredytowej, co oznacza, że brak wystarczającej zdolności kredytowej w jednym banku nie przekreśla szansy na otrzymanie finansowania w innej instytucji.

Istnieje kilka czynników, na które należy zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert kredytowych. Są to:

• wysokość oprocentowania; • wysokość RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem); • wysokość miesięcznych rat; • wysokość prowizji za udzielenie kredytu; • katalog koniecznych do wykupienia produktów dodatkowych, np.: ubezpieczenie, konto w banku, karta kredytowa; • rodzaj oprocentowania – stałe czy zmienne; • rodzaj rat – malejące lub równe.• elastyczność oferty – czy bank oferuje możliwość zrobienia przerw w spłacie lub zmian w harmonogramie. Czy nadpłata i wcześniejsza spłata kredytu nie są obarczone dodatkowymi kosztami?

Aby wziąć kredyt hipoteczny, trzeba zebrać dokumenty dotyczącę nieruchomości (w tym np. odpis z księgi wieczystej, pozwolenie na budowę, wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę).

Przy kredycie konsolidacyjnym potrzebne będą dokumenty dotyczące zobowiązań, które chce się skonsolidować (umowy kredytów, pożyczek itp.).

W przypadku kredytu samochodowego niezbędne będą dokumenty samochodu (np. umowa ubezpieczenia, dowód rejestracyjny lub karta pojazdu).